破解城商行信息化难题 齐鲁银行的信息化之路

双重压力下的城商行信息化

城商行是中国银行业非常有代表性的群体，也是非常有活力的一个群体，截至2014年11月末，城市商业银行总资产为17.39万亿元，比上年同期增长20.4%，明显快于中国银行业的整体发展速度。

快速发展的实际业务为城商行信息化建设带来持续的挑战。目前，5大国有大型商业银行已经经历了“缩小化”、“大型化”和“集中化”等阶段，信息化建设水平普遍达到国际先进水平。然而，由于资金、人力、经验等方面的限制，城商行等中小银行信息化建设水平参差不齐。尤其在建设资金和人才等方面，城商行远不如国有大型商业银行，例如国内商业银行科技人员配置比例一般是2%～2.5%，大型银行的人员配置比例更高，但是城商行的科技人员配置普遍低于这个比例。

而且，城商行的信息化建设也面临着现实的政策压力。中国银行业一直在强调要切实防范和化解金融风险，守住不发生系统性和区域性风险底线。“2014年全国银行业监管工作会议”上，中国银监会明确提出深入推进银行业改革开放、切实防范和化解七大金融风险隐患，在防范科技风险方面，提出要“建设自主、安全、可控的信息科技系统”。

随着中国金融行监管力度的加强，以及利率市场化带来的竞争加剧，城商行的信息化工作将面临越来越大的挑战。

城商行的样本——齐鲁银行

今天笔者采访了齐鲁银行科技部副总经理毕文学，齐鲁银行的做法可能给同行提供值得借鉴的经验。

齐鲁银行是一个地方性的商业银行，目前有5家分行，今年可能会增至6家。近些年齐鲁银行业务发展平稳，业务种类较多，除了一般性的银行业务外，还有不少创新业务，比如直销银行，以及面向中小企业的各种贷款业务等。繁杂的业务必然导致数量庞大的信息化系统，粗略统计齐鲁银行有大大小小100多个业务系统。

一边建设 一边整合

毕文学说，信息化建设是跟着实际业务走的，而且考虑资金、技术、人才等多方面条件，齐鲁银行采用了“一边建设、一边整合”的策略。齐鲁银行100多个系统中，既包括网银、帐户、信贷管理等生产型业务系统，也有像OA、考核等管理型业务系统。

毕文学表示，在系统建设和整合过程中，齐鲁银行更倾向于八路至强服务器。今年年初齐鲁银行就采购了6台浪潮八路服务器天梭TS860，将考核系统等逐步迁移过去，剩余4台目前全部用作开发测试用机。毕文学表示，这些测试用机在新业务开发测试完成后就会部署到生产环境中。

十几年的信任

毕文学回忆说，从2000年开始，齐鲁银行就和浪潮进行合作，第一次采购了10台服务器。因为当时银行刚起步，这个采购量在当时看是非常大的。从那个时候开始，双方与浪潮结下了渊源，此后包括2007年柜面系统上线、2009年网银系统、2011年客服系统，以及后续的内部管理系统、对外交易系统几乎全部运行在浪潮的服务器之上。

为什么一直选择浪潮？就是信任，十几年的合作使得他们对于浪潮的产品、服务，甚至企业都有了很深的了解。

毕文学表示，这次采购的 TS860处理性能非常高，安全性、可靠性方面的设计也比较完善，技术上的实现也比较全面。另外在可管理性方面，也比原来的四路服务器有进一步的提升，而在后续的可维护性上，也做了大的调整。所以总体来说我们对于TS860十分满意。

采用八路：慎重选择的结果

毕文学表示，这一批业务系统部署完成后，齐鲁银行将论证实施统一数据平台向浪潮八路服务器的迁移。

但是齐鲁银行在扩大八路服务器的应用范围的过程中一直十分慎重，从成本、人才、风险等多方面进行了慎重考虑，逐步推进。以此次考核系统为例，一年前齐鲁银行就第一次采购了浪潮天梭TS860服务器，要用来做测试、积累经验。

毕文学表示，齐鲁银行的新系统都基于Java开发，硬件设备采用八路服务器与Java可以很好的相互支持，提高整个系统的灵活性和稳定性。

城商行的创新驱动

银行信息化如果能够在可控成本的前提下，实现灵活性、稳定性等方面大幅跃升，显然将提高整个银行业务的竞争力。齐鲁银行的做法为其他城市商业银行的信息化提供了一条可借鉴的路径。

当前，我国经济已经进入新常态，将处于增长速度换档期、结构调整阵痛期、前期刺激政策消化期三期叠加时期，资源投入的边际产出效率下降，对银行发展的驱动作用日渐式微，需要尽快转向创新驱动和技术推动。城商行面临比国有大型商业银行更大的发展压力，信息化工作的突破显然可以帮助银行更好的实现差异化竞争、特色化经营等，增强自身的竞争力。